O Brasil registrou mais um recorde de inadimpl\u00eancia para a s\u00e9rie hist\u00f3rica iniciada h\u00e1 oito anos. Em outubro de 2022, 40% dos brasileiros (quase 65 milh\u00f5es) estavam com o nome negativado, conforme levantamento da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CDL) e pelo Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC Brasil). Na compara\u00e7\u00e3o com o mesmo m\u00eas de 2021, houve uma eleva\u00e7\u00e3o de quase 10% no n\u00famero de pessoas com as contas atrasadas. A inadimpl\u00eancia cresceu por dez meses consecutivos at\u00e9 outubro de 2022, e para come\u00e7ar 2023 com as contas em dia, 43% dos brasileiros pretendem utilizar o d\u00e9cimo terceiro sal\u00e1rio para pagar d\u00edvidas.<\/p>\n
O endividamento da popula\u00e7\u00e3o pode ser atribu\u00eddo a diferentes fatores, sendo o aumento do pre\u00e7o dos alimentos indicado como o grande vil\u00e3o, al\u00e9m da consequente redu\u00e7\u00e3o do poder de compra do brasileiro, o desemprego, a desorganiza\u00e7\u00e3o financeira, a desvaloriza\u00e7\u00e3o do real frente a outras moedas. O CEO da Crefaz Financiamentos e Investimentos, Carlos Eduardo Navarro Ribeiro, lembra que os reflexos da pandemia da Covid-19 tamb\u00e9m contribu\u00edram para agravar, ainda mais, esse cen\u00e1rio.<\/p>\n
A quinta edi\u00e7\u00e3o de um estudo da Serasa Experian, \u201cPerfil e comportamento do endividamento brasileiro\u201d, fez um diagn\u00f3stico do perfil de pessoas endividadas e os motivos que levam a essa situa\u00e7\u00e3o. O levantamento tamb\u00e9m aponta os impactos emocionais provocados pela inadimpl\u00eancia. <\/p>\n
Entre os problemas indicados pelas mais de 5 mil pessoas consultadas pela Serasa, destaque para a ins\u00f4nia, que afeta 83% dos entrevistados que atribuem o problema \u00e0 preocupa\u00e7\u00e3o excessiva com as contas. As rela\u00e7\u00f5es sociais tamb\u00e9m ficam prejudicadas, assim como a ocorr\u00eancia de ansiedade, pensamentos negativos, problemas de concentra\u00e7\u00e3o, medo e tristeza. <\/p>\n
Para este ano, os financiamentos concedidos pelo sistema banc\u00e1rio devem ter um crescimento de 8,3%, o que representa um recuo na proje\u00e7\u00e3o anterior (8,4%), segundo a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban). Esse levantamento foi realizado pela entidade no per\u00edodo de 13 a 20 de dezembro de 2022 junto a 20 bancos.<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia tem efeito direto na oferta de cr\u00e9dito oferecida pelo mercado, cuja tend\u00eancia \u00e9 de diminui\u00e7\u00e3o da oferta e aumento dos juros praticados quando o n\u00famero de pessoas endividadas cresce. \u201cA situa\u00e7\u00e3o prejudica, de maneira geral, a sociedade como um todo, pois afeta aqueles que t\u00eam necessidade de contratar cr\u00e9dito para diferentes necessidades, incluindo os microempreendedores\u201d, aponta Ribeiro.<\/p>\n
As pessoas que precisam negociar d\u00edvidas devem estar atentas \u00e0s taxas de juros e prazos de pagamento. Para o executivo, \u00e9 importante avaliar as op\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, por exemplo, como o consignado, descontado na folha do pagamento, no caso de trabalhadores com carteira assinada. \u201cNesta categoria, as taxas s\u00e3o bastante reduzidas e permitem que a pessoa ajuste ao pagamento \u00e0s suas possibilidades e com quita\u00e7\u00e3o mais r\u00e1pida\u201d, explica.<\/p>\n
Para evitar o endividamento neste ano que se inicia, o brasileiro pode adotar alguns h\u00e1bitos, como fazer uma planilha com as despesas e receitas, incluindo aquelas fixas e mensais como contas de \u00e1gua, luz, telefone, aluguel, condom\u00ednio, mensalidade escolar. Tamb\u00e9m \u00e9 importante contemplar os custos anuais, como o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e o Imposto sobre a Propriedade de Ve\u00edculos Automotores (IPVA), al\u00e9m de gastos com presentes e despesas com datas comemorativas, como Dia dos Namorados, Dia das M\u00e3es, Dia das Crian\u00e7as, anivers\u00e1rios de familiares e amigos.<\/p>\n
Mas mais do que listar e organizar os gastos e receitas em uma planilha \u00e9 indispens\u00e1vel conhecer os gastos, avaliar quais podem ser reduzidos e, at\u00e9 mesmo, exclu\u00eddos das despesas, estabelecendo limites mensais e anuais. Atualmente, existem aplicativos gratuitos que auxiliam no controle financeiro, muito \u00fateis nesse processo de organiza\u00e7\u00e3o, avalia\u00e7\u00e3o e redu\u00e7\u00e3o de custos. \u201cEstabelecer metas \u00e9 outro exerc\u00edcio muito importante no processo de educa\u00e7\u00e3o financeira, ainda pouco difundido no Brasil, mas indispens\u00e1vel para viabilizar que as pessoas possam realizar seus sonhos sem incorrer em situa\u00e7\u00e3o de inadimpl\u00eancia, problemas emocionais e com a devida aten\u00e7\u00e3o quando o assunto \u00e9 dinheiro\u201d, destaca Ribeiro.<\/p>\n
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