A complexidade da infraestrutura e o avan\u00e7o r\u00e1pido da intelig\u00eancia artificial (IA) s\u00e3o os principais desafios para combater as fraudes e acelerar as transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias internacionais nos mercados emergentes. Enquanto nos pa\u00edses desenvolvidos s\u00e3o criadas plataformas cr\u00edticas com o mesmo padr\u00e3o, nos emergentes existem n\u00edveis diferentes de infraestrutura que permitem aos fraudadores mudar seus padr\u00f5es de comportamento e navegar o sistema em busca de falhas.<\/p>\n
Violas Xiao, CEO para Singapura e Am\u00e9rica Latina da XTransfer, fintech com 900 mil clientes B2B no mundo, defendeu no recente Web Summit Rio a necessidade das entidades de pagamento que atuam nos mercados emergentes de fortalecer sua tecnologia contra fraudes."Xiao discutiu como fintechs focadas em mercados como o brasileiro criaram IAs pr\u00f3prias para gerenciar transa\u00e7\u00f5es suspeitas e manter a seguran\u00e7a e o compliance para os clientes.<\/p>\n
No caso dos mercados emergentes, h\u00e1 diferentes n\u00edveis de atualiza\u00e7\u00e3o e, na maioria dos casos, a infraestrutura n\u00e3o \u00e9 madura. Esse foi um dos motivos que fizeram a XTransfer levar quase 18 meses para desenvolver a base de dados e o perfilamento de clientes para a TradePilot, a primeira IA dedicada aos pagamentos transfronteiri\u00e7os B2B.<\/p>\n
A tecnologia foi capaz de reduzir o \u00edndice de fraude nas transa\u00e7\u00f5es para 0,003%, um dos mais baixos da ind\u00fastria. Para expandir em todo o mundo e acelerar processos, no entanto, Xiao considera que ainda \u00e9 preciso maior participa\u00e7\u00e3o das autoridades e das institui\u00e7\u00f5es financeiras. Hoje, uma transfer\u00eancia da XTransfer entre Brasil e China leva 50 minutos. A empresa processou transa\u00e7\u00f5es desde e com o gigante asi\u00e1tico para quase 900.000 clientes em todo o mundo.<\/p>\n
"Os pagamentos internacionais v\u00e3o ser cada vez mais em tempo real. Para isso, \u00e9 preciso que o mundo compartilhe informa\u00e7\u00f5es com os mercados locais, assim como a regulamenta\u00e7\u00e3o e o compliance", disse, citando como exemplo o sistema SWIFT.<\/p>\n
Sobre o uso de IA nas opera\u00e7\u00f5es, ela concordou que a tecnologia otimizou muitos processos, mas ainda \u00e9 preciso um olhar humano para a realidade dos clientes. "A IA ainda n\u00e3o tem sentimentos humanos, como a empatia e a compaix\u00e3o, por isso precisamos de expertise local. Entendemos que os nossos clientes precisam desse lado humano".<\/p>\n
Com clientes em 90 pa\u00edses e 5,1% do market share global, a fintech sediada em Xangai processou US$ 60 bilh\u00f5es em transa\u00e7\u00f5es no ano de 2025, mais de duas vezes o volume total de 2023, levando a uma receita total de US$ 248,5 milh\u00f5es. Com suas solu\u00e7\u00f5es, foi poss\u00edvel reduzir em 95% as tarifas e em 80% os custos de convers\u00e3o.<\/p>\n
No Brasil, o crescimento foi de 246% em 12 meses encerrados em janeiro de 2026, com metade das transa\u00e7\u00f5es iniciadas em reais, em parcerias com outras institui\u00e7\u00f5es, como Ebanx, dLocal e Ouribank. Seus clientes s\u00e3o, principalmente, do com\u00e9rcio de eletr\u00f4nicos, produtos manufaturados e bens de consumo, maquinaria industrial e e-commerce.<\/p>\n
Ao abrir um escrit\u00f3rio em S\u00e3o Paulo, o primeiro da Am\u00e9rica Latina, a empresa refor\u00e7ou os la\u00e7os com empresas locais e associa\u00e7\u00f5es, como o Lide, e prepara mais investimentos em tecnologia para aprofundar a integra\u00e7\u00e3o ao Pix e ao Open Finance. Nesta viagem ao Brasil, Xiao ainda se reuniu com autoridades e a iniciativa privada para discutir novas parcerias.<\/p>\n
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